การปรับปรุงบ้านเป็นกีฬาประจำชาติของชาวออสเตรเลียจำนวนมากมาช้านาน แต่ความต้องการของชุมชนในการซ่อมแซมบ้านพุ่งสูงขึ้นอย่างรวดเร็วนับตั้งแต่เกิดโรคระบาด หากคุณโชคดีพอที่จะเป็นเจ้าของบ้าน และมีเงินพอที่จะปรับปรุงได้ มีโอกาสที่คุณจะพบว่าตัวเองต้องการพื้นที่ทำงานจากที่บ้านที่ดีขึ้น หรือบางทีคุณอาจคิดว่า “ถ้าฉันไม่สามารถเดินทางและใช้เวลาทั้งหมดที่บ้าน ฉันอาจจะทำให้ที่นี่น่าอยู่ขึ้นก็ได้” แล้วจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่?
ไม่มีคำตอบง่ายๆ และส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดอสังหาริมทรัพย์
ที่คุณอาศัยอยู่ ความเสี่ยงทางการเงินที่คุณเต็มใจจะยอมรับได้มากแค่ไหน และคุณพร้อมที่จะละทิ้งความฟุ่มเฟือยในส่วนอื่นๆ ของชีวิตมากน้อยเพียงใด
แต่ในฐานะอดีตที่ปรึกษาทางการเงินและอดีตผู้ให้การศึกษาสินเชื่อผู้บริโภคของ Australian Securities and Investments Commission (ASIC) ต่อไปนี้คือคำถามที่ฉันขอแนะนำให้คุณถามตัวเองเพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเท่าไร
จะต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเท่าไรในแต่ละเดือน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นก็ตาม
เริ่มต้นด้วยการคิดว่าคุณต้องการทำอะไรและคิดให้ดีว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร จากนั้น ปัจจัยเพิ่มเติมสำหรับความประหลาดใจที่คาดไม่ถึงระหว่างทาง
เมื่อคุณทราบคร่าวๆ ว่าคุณต้องการยืมเงินเท่าไรเพื่อใช้ในการปรับปรุงใหม่ ให้เสียบเข้ากับเครื่องคำนวณเงินกู้กับผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณหรือบนเว็บไซต์MoneySmart เพิ่มจุดเปอร์เซ็นต์สองสามจุดเพื่อพิจารณาว่าอัตราดอกเบี้ยที่สมมติขึ้นอาจไม่อยู่ที่ระดับต่ำสุดในอดีตในปัจจุบัน
เป็นความคิดที่ดีที่จะดูว่าคุณสามารถจ่ายคืนเป็นรายเดือนได้หรือไม่แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองจะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าก็ตาม
คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดจากผู้ให้กู้ของคุณหรือไม่? หากคุณอยู่ในอัตราที่ผันแปร คุณสามารถบอกพวกเขาว่า “ฉันกำลังคิดที่จะยืมมากกว่านี้ แต่ฉันสังเกตเห็นว่าอัตราที่คุณมีสำหรับเงินกู้ของฉันนั้นสูงกว่าที่คนอื่นเสนอให้” บ่อยครั้งที่พวกเขาจะทำให้อัตราดอกเบี้ยของคุณลดลงทันที หากคุณใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ คุณสามารถเปลี่ยนเป็นผู้ให้กู้รายอื่นได้ แต่อย่าลืมหักค่าธรรมเนียม
คิดเกี่ยวกับรายได้ด้วย ถ้ามีคนในบ้านทำงานไม่ได้เพราะเจ็บป่วย
หรือต้องการหรือต้องทำงานนอกเวลา จะมีผลกับเงินที่จ่ายต่อเดือนอย่างไร?
หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นหรือคุณมีค่ารักษาพยาบาลที่คาดไม่ถึง คุณจะจ่ายไหวไหมแม้จะเป็นหนี้เพิ่มที่มาพร้อมกับการปรับปรุงใหม่ก็ตาม
เป็นตัวของตัวเอง: ถ้ารายได้ของฉันลดลงหรือถูกหยุดงาน ฉันจะสามารถผ่อนชำระหนี้จำนองได้หรือไม่?
ผลตอบแทนจากการลงทุนคืออะไร?
นี่คือจุดที่ความบ้าคลั่งของตลาดอสังหาริมทรัพย์ในออสเตรเลียเข้ามามีบทบาท แม้แต่นักวิจารณ์การเงินที่อนุรักษ์นิยมอย่างฉันยังต้องยอมรับว่าตลาดอสังหาริมทรัพย์ไม่มีสัญญาณของการชะลอตัวหรือหยุดชะงัก ค่อนข้างเป็นไปได้ว่าการปรับปรุงใหม่จะช่วยเพิ่มมูลค่าการขายคืนให้กับบ้านของคุณ แต่น่าเสียดายที่ไม่มีวิธีง่าย ๆ ที่จะทราบได้ว่าราคาเท่าไหร่
ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน หากคุณอยู่ในพื้นที่ภูมิภาคที่ราคายังไม่เติบโตเท่าชั้นบรรยากาศ คุณอาจต้องวางแผนเพื่อให้มูลค่าบ้านของคุณเติบโตในระดับปานกลางมากขึ้น
หากคุณโชคดีพอที่จะมีอสังหาริมทรัพย์ในเมืองหลวงใหญ่ มูลค่าบ้านของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มสูงขึ้นแม้ว่าคุณจะไม่ได้ปรับปรุงใหม่ก็ตาม ดังนั้นหากคุณกังวลเพียงอย่างเดียวคือการเพิ่มมูลค่าการขายต่อ ตลาดอาจดูแลเรื่องนี้ต่อไปโดยไม่ต้องเครียดกับการปรับปรุงใหม่
ยังคงขาดแคลนอสังหาริมทรัพย์ในออสเตรเลีย และอุปสงค์ไม่ได้ลดลงจากโรคระบาด
แต่ประสิทธิภาพในอดีตไม่ใช่ตัวทำนายผลลัพธ์ในอนาคตที่เชื่อถือได้เสมอไป ดังนั้นคุณต้องคิดว่าคุณจะจัดการอย่างไรหากเกิดภาวะช็อกครั้งใหญ่ต่อเศรษฐกิจหรือครัวเรือนของคุณ
วางแผนสำหรับแรงกระแทก
ถามตัวเอง: มีโอกาสแค่ไหนที่ฉันตกงาน? ถ้าฉันทำ ฉันจะซื้ออีกอันที่เชื่อถือได้ได้ไหม ฉันสามารถรักษาการชำระเงินได้นานเท่าใดหากฉันว่างงาน?
คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับแนวโน้มงานในอุตสาหกรรมของคุณและสิ่งที่คุณจะทำหากหลายปีนับจากนี้ คุณถูกทำให้ว่างงาน ไม่มีคำตอบที่ง่ายสำหรับเรื่องนี้ แต่ละคนต้องตัดสินกันเอาเองว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน ท้ายที่สุดแล้ว ขึ้นอยู่กับแต่ละคนที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการมีชีวิตแบบใดในทศวรรษหน้าหรือมากกว่านั้น
เป็นเรื่องดีและดีที่มีบ้านที่ได้รับการปรับปรุง แต่ถ้าคุณไม่สามารถเดินทางไปไหนหรือไปเที่ยวกลางคืนได้อีกครั้ง คุณต้องคำนึงถึงเรื่องนั้นด้วย
หากคุณสามารถหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระได้ ก็ถือเป็นความคิดที่ดีก่อนที่คุณจะตัดสินใจเรื่องการเงินครั้งใหญ่ นอกจากนี้คุณยังสามารถลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินฟรีซึ่งเป็นอิสระจากผู้ให้กู้รายใดก็ได้ สามารถติดต่อได้ที่หมายเลข 1800 007 007 หรือผ่านNational Debt Helpline
